{"id":11774,"date":"2016-04-12T12:36:00","date_gmt":"2016-04-12T10:36:00","guid":{"rendered":"http:\/\/fmsb.disstintbeta.com\/2016\/04\/12\/las-clausulas-suelo-llegan-a-su-fin\/"},"modified":"2016-04-12T12:36:00","modified_gmt":"2016-04-12T10:36:00","slug":"las-clausulas-suelo-llegan-a-su-fin","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fmsb.eu\/en\/2016\/04\/12\/las-clausulas-suelo-llegan-a-su-fin\/","title":{"rendered":"Las cl\u00e1usulas suelo llegan a su fin."},"content":{"rendered":"

Un Juzgado de Madrid anula las cl\u00e1usulas suelo de 40 entidades bancarias. Tambi\u00e9n alcanza a BMN y BANCA MARCH, habr\u00e1n de devolver intereses a todos los afectados desde mayo de 2013.<\/strong><\/h3>\n
Diego\u00a0Coronado Mansilla<\/em><\/h5>\n
Abogado<\/em><\/h5>\n
dcoronado@fmsb.eu<\/a><\/em><\/h5>\n

Hemos tenido la oportunidad de analizar la sentencia dictada por el Juzgado Mercantil n\u00ba 11 de los de Madrid, dictada en el Procedimiento Ordinario 471\/2010, en la que m\u00faltiples consumidores reclamaban a sus respectivas entidades (un total de 40) dejaran sin efecto la cl\u00e1usula denominada suelo -por la limitaci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s variable-.<\/p>\n

De primeras, y como no pod\u00eda ser de otra manera, advertimos que se plantearon por las entidades demandadas todo tipo de excepciones y obst\u00e1culos para la v\u00e1lida consecuci\u00f3n del proceso (declinatorias, indebida acumulaci\u00f3n de acciones, defectuosa formulaci\u00f3n de la petici\u00f3n, falta de legitimaci\u00f3n activa). Y as\u00ed, en estas consideraciones destacamos un matiz que adquiere y ser\u00e1 decisivo en el planteamiento de la exigencia de otros consumidores y para otros procedimientos, como es la concreci\u00f3n e identidad de la cl\u00e1usula del contrato comprensiva del suelo.<\/p>\n

Recogemos seguidamente las CL\u00c1USULAS TIPO que nos resultan m\u00e1s relevantes por proximidad y han sido anuladas:<\/p>\n

BANCA MARCH<\/b><\/em><\/p>\n

2.2.5. Tipo de inter\u00e9s ordinario (\u2026) c) El tipo de inter\u00e9s devengado por el presente pr\u00e9stamo hipotecario no podr\u00e1 ser inferior al cuatro por ciento ni superior al doce por ciento nominal anual, por lo que, si de la aplicaci\u00f3n de las normas de revisi\u00f3n indicadas en el punto anterior, resultare un tipo de inter\u00e9s inferior al m\u00ednimo se\u00f1alado, se devengar\u00e1 dicho tipo m\u00ednimo; y si resultare un tipo de inter\u00e9s superior al m\u00e1ximo citado, se aplicar\u00e1 dicho tipo m\u00e1ximo. A estos efectos se entender\u00e1 por tipo de inter\u00e9s m\u00ednimo y m\u00e1ximo el resultante de las normas de revisi\u00f3n, el \u00edndice de referencia incrementado con el diferencial pactado en la presente escritura.<\/em><\/p>\n

BMN<\/b><\/em><\/p>\n

Cl\u00e1usula D). \u2013 Intereses ordinarios. (\u2026) En cualquier caso, la Caja tendr\u00e1 derecho a exigir y la parte prestataria vendr\u00e1 obligada a satisfacer intereses, como m\u00e1ximo al tipo del CATORCE ENTEROS por ciento nominal anual y como m\u00ednimo al tipo de TRES ENTEROS Y SETECIENTAS CINCUENTA MIL\u00c9SIMAS por ciento, cualquiera que sea la variaci\u00f3n que se produzca.<\/em><\/p>\n

O bien,<\/p>\n

TERCERA BIS.- (\u2026) como consecuencia de las revisiones del tipo de inter\u00e9s pactadas, las modificaciones que se produzcan en el tipo de inter\u00e9s que resulte de aplicaci\u00f3n, a efectos hipotecarios no podr\u00e1n suponer una alteraci\u00f3n superior ni inferior a 5 puntos sobre el inicialmente convenido, mientras que a efectos obligacionales tendr\u00e1n como l\u00edmite m\u00e1ximo el 12 % anual y como l\u00edmite m\u00ednimo el 3,850 % anual.<\/em><\/p>\n

Entrando m\u00e1s a fondo en la argumentaci\u00f3n jur\u00eddica, y con constantes referencias a la previa sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, se enmarcan las cl\u00e1usulas suelo como condiciones generales de la contrataci\u00f3n<\/b><\/span> por cuanto son cl\u00e1usulas pre-redactadas por la entidad, son impuestas y est\u00e1n destinadas a ser incorporadas a una pluralidad de contratos.<\/p>\n

Seguidamente se analizan las mismas en averiguaci\u00f3n del cumplimiento de los requisitos de incorporaci\u00f3n y nulidad conforme al doble control previsto en la Directiva 93\/13 y en la Ley nacional de condiciones generales de la contrataci\u00f3n<\/strong>:<\/p>\n

A) INCORPORACI\u00d3N: responde a verificar si el consumidor ha conocido o podido conocer el contenido del l\u00edmite m\u00ednimo de inter\u00e9s antes de la firma de la escritura en notar\u00eda.<\/p>\n

B) CL\u00c1USULAS ABUSIVAS: el Juzgador refiere no poder apreciar control de equilibrio, pues esto ha de hacerlo el mercado financiero. As\u00ed, no valora si existe desproporci\u00f3n a favor del banco por raz\u00f3n de asegurarse unos intereses m\u00ednimos.<\/p>\n

C) FALTA DE TRANSPARENCIA DE LAS CL\u00c1USULAS: es aqu\u00ed donde nace el fundamento para la resoluci\u00f3n. Comoquiera que las cl\u00e1usulas NO son transparentes, el consumidor NO conoce la carga econ\u00f3mica que le supone el contrato, de ah\u00ed que sean abusivas y nulas.<\/p>\n

Por \u00faltimo, el Juzgador, siguiendo las indicaciones de la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, recrimina a las entidades bancarias su falta de transparencia<\/b><\/span> porque:<\/p>\n

1) NO advirtieron a sus clientes que la cl\u00e1usula suelo era un elemento esencial del contrato de pr\u00e9stamo.<\/p>\n

2) NO ofrecieron informaci\u00f3n acerca del comportamiento razonablemente previsible del tipo de inter\u00e9s en el momento de contratar. Es decir, ocultaron a sus clientes que los intereses bajar\u00edan dr\u00e1sticamente.<\/p>\n

3) NO ofrecieron informaci\u00f3n sobre el coste comparativo del contrato de pr\u00e9stamo hipotecario con cl\u00e1usula suelo con otros productos de la propia entidad.<\/p>\n

Y as\u00ed, \u00bfcu\u00e1les son los efectos de la falta de transparencia en que incurrieron las entidades bancarias con las cl\u00e1usulas suelo? Pues que son consideradas nulas, han de ser eliminadas de los contratos de pr\u00e9stamo y se han de devolver las cantidades indebidamente abonadas en aplicaci\u00f3n de las cl\u00e1usulas nulas desde el 9 de mayo de 2013.\u00a0<\/strong><\/p>\n